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第三章 你到底滚不滚（第1页）

三胖边开车边说：你说我跟你去趟北京，人身安全还得受到威胁，不行我在前面服务区下车得了。

老曹01说：那正好，我要嘘嘘，你前边服务区停一下。三胖，要不要给你叫个车？

三胖嘟着嘴不高兴，豆豆笑了一下，说：姐夫，你继续讲，后面说了什么？

老王翻了翻书，说：很多内容跟我们之前讲的书都有重合，就说说那些新的观点吧，哦，你看，这里作者特意要提醒我们一点，就是，股票类投资是一种长期投资行为，所以投资这部分的钱，最好是10年不用的钱，那些随时可能要用的钱，最好换个地方放，我觉得这一点很重要，我以前也跟三胖说过，5年不用的钱可以放债券里，3年不用的钱可以买短债。1年就要用的钱，就放在身边，或者买点货币基金就好。这样你就构筑了一个兼具流动性的组合。作者说在过去的50年当中，很多蓝筹类风格的基金的收益率都达到了10-12的水平，如果要算小型股票风格的基金，可能收益率会更高。我们投资基金也有很多方法，比如一次性买入，并长期持有。还有把基金当成储蓄计划，有一些富裕的，长期不用的钱，就都可以放到基金里去。当然如果你养了足够大的鹅，还可以通过他的金蛋生活，可以从中抽取一部分用于生活费用。

豆豆说：他应该也会提到具体的投资组合吧？

老王说：这是自然，只是作者有个比喻，他也把组合比作一支球队，守门员和后卫，应该由固定利率的债券组成，而中场球员，则是8-12的稳定收益产品。前锋则是更高风险高收益产品。基金总是波动的，有时候一年能涨一倍，也经常出现一年亏损2成甚至折损一半的情况。这些都很正常。所以我们通常只是说，平均收益，而不会保证这个收益每年都有。一般做生意的人都更容易理解投资，而给人打工赚工资的人，则通常很长时间，都捋不顺这个逻辑。他们总是希望每个月都有一份收入。这完全是不可能的。根据很多投资大师的研究，我们投资的资产类别越多，波动性就越小，投资越分散，你对于波动的忍耐力也就更高。真实的风险就更小。

三胖问：什么意思？

老王解释道：意思就是，同样都是5年翻一倍，你是接受每年涨15呢？还是愿意接受，4年不涨，最后一年暴涨一倍？很显然大家都非常希望买到前者，因为这样我们更容易吃到全部的涨幅。而后者的结果虽然一样，但是估计8成的人会在前四年当中因为看不到希望而放弃。

三胖说：明白了，哎，你刚才说的那个组合建议和足球策略，是什么意思？

老王继续翻了两眼书，说：大概意思，当你做投资之前，首先我们必须要明确四点：一你的目标是什么，你需要多少资金，何时动用这笔钱；二你已经有了多少钱；三是你的投资个性是什么样；四是你的年龄多大。

豆豆说：明确这四点，才能判断自己适合什么样的投资方式，对吧，姐夫？

老王说：是啊，每个人都要有一个最基础的财务目标，可以是你的一个愿望，也可以是你最终的财务自由目标，作者的算法是，把你的实际月开销算出来，然后乘以150，就是你需要准备的金额，比如你说每个月我至少花1万元，那么你就得准备150万，这样就可以实现一个基础的自由。这个数怎么来的呢，是作者按照8的年化收益得来，他认为你的钱会以年化8的方式产生收入，所以150万的8刚好是12万，也就是每月1万，但如果你对这个收益信心不足，我劝你使用4这个收益，更加稳妥，也就是你得准备300万，才能实现基本的自由。当然这个自由里面也分为几个阶段。

三胖赶紧问：阶段？什么阶段？你说说。

老曹01喊道：还没到服务器吗死胖子，我憋不住了。

三胖骂道：憋死你，我再开慢点。老王，你说。

老王笑了笑，说：第一阶段是财务保障，通常需要6个月的支出费用，有这笔钱在，你就不至于突然陷入窘境。第二个阶段叫做财务安全，这才是我们上面说的基本自由的含义，有这笔钱在，你就不必担心自己会遭遇中年危机，哪怕失去工作，也不会很着急。这笔钱就是150个月的月收入。放在相对安全的资产中。可以有波动，但是长期要实现8的财富增长。第三个阶段就是财务自由了，他的标准也是150个月，只是基数变了，是你真正自由，每月所需的费用，也就是你随便花，都花不完的情况下。150个月的费用。这其实还是弹性比较大的，你就想想，如果给你多少钱随便花，你就基本上活得很开心了，所有想干的事情都能干了。是2万一个月，5万，还是10万，20万。反正我觉得，奢侈的生活水平，有10万也就足够了。5万租房，1万保姆，2万生活费，剩下两万当零花。如果租顶级豪宅，大概得每月20万才够，那么如果按照作者这个标准，差不多也就3000万就够了。按照我说的保守的标准，你再把他放大一倍，6000万，肯定可以实现最基础的财务自由了。市区附近上千平米的豪宅，有佣人照顾，衣食无忧，出门头等舱，偶尔全家出游可以租个私人飞机。每年3-5次豪华度假，这种生活还不算财务自由吗？

三胖想了想说：足够了，足够了~

豆豆说：可是还是有很多人想不明白，非要买房子才心里踏实。其实现在很多人卖掉一套房子就已经财务自由了。

说着，车速降下来了，到服务区了，老曹01问三胖：你到底滚不滚？

三胖骂道：你给我滚——

三胖边开车边说：你说我跟你去趟北京，人身安全还得受到威胁，不行我在前面服务区下车得了。

老曹01说：那正好，我要嘘嘘，你前边服务区停一下。三胖，要不要给你叫个车？

三胖嘟着嘴不高兴，豆豆笑了一下，说：姐夫，你继续讲，后面说了什么？

老王翻了翻书，说：很多内容跟我们之前讲的书都有重合，就说说那些新的观点吧，哦，你看，这里作者特意要提醒我们一点，就是，股票类投资是一种长期投资行为，所以投资这部分的钱，最好是10年不用的钱，那些随时可能要用的钱，最好换个地方放，我觉得这一点很重要，我以前也跟三胖说过，5年不用的钱可以放债券里，3年不用的钱可以买短债。1年就要用的钱，就放在身边，或者买点货币基金就好。这样你就构筑了一个兼具流动性的组合。作者说在过去的50年当中，很多蓝筹类风格的基金的收益率都达到了10-12的水平，如果要算小型股票风格的基金，可能收益率会更高。我们投资基金也有很多方法，比如一次性买入，并长期持有。还有把基金当成储蓄计划，有一些富裕的，长期不用的钱，就都可以放到基金里去。当然如果你养了足够大的鹅，还可以通过他的金蛋生活，可以从中抽取一部分用于生活费用。

豆豆说：他应该也会提到具体的投资组合吧？

老王说：这是自然，只是作者有个比喻，他也把组合比作一支球队，守门员和后卫，应该由固定利率的债券组成，而中场球员，则是8-12的稳定收益产品。前锋则是更高风险高收益产品。基金总是波动的，有时候一年能涨一倍，也经常出现一年亏损2成甚至折损一半的情况。这些都很正常。所以我们通常只是说，平均收益，而不会保证这个收益每年都有。一般做生意的人都更容易理解投资，而给人打工赚工资的人，则通常很长时间，都捋不顺这个逻辑。他们总是希望每个月都有一份收入。这完全是不可能的。根据很多投资大师的研究，我们投资的资产类别越多，波动性就越小，投资越分散，你对于波动的忍耐力也就更高。真实的风险就更小。

三胖问：什么意思？

老王解释道：意思就是，同样都是5年翻一倍，你是接受每年涨15呢？还是愿意接受，4年不涨，最后一年暴涨一倍？很显然大家都非常希望买到前者，因为这样我们更容易吃到全部的涨幅。而后者的结果虽然一样，但是估计8成的人会在前四年当中因为看不到希望而放弃。

三胖说：明白了，哎，你刚才说的那个组合建议和足球策略，是什么意思？

老王继续翻了两眼书，说：大概意思，当你做投资之前，首先我们必须要明确四点：一你的目标是什么，你需要多少资金，何时动用这笔钱；二你已经有了多少钱；三是你的投资个性是什么样；四是你的年龄多大。

豆豆说：明确这四点，才能判断自己适合什么样的投资方式，对吧，姐夫？

老王说：是啊，每个人都要有一个最基础的财务目标，可以是你的一个愿望，也可以是你最终的财务自由目标，作者的算法是，把你的实际月开销算出来，然后乘以150，就是你需要准备的金额，比如你说每个月我至少花1万元，那么你就得准备150万，这样就可以实现一个基础的自由。这个数怎么来的呢，是作者按照8的年化收益得来，他认为你的钱会以年化8的方式产生收入，所以150万的8刚好是12万，也就是每月1万，但如果你对这个收益信心不足，我劝你使用4这个收益，更加稳妥，也就是你得准备300万，才能实现基本的自由。当然这个自由里面也分为几个阶段。

三胖赶紧问：阶段？什么阶段？你说说。

老曹01喊道：还没到服务器吗死胖子，我憋不住了。

三胖骂道：憋死你，我再开慢点。老王，你说。

老王笑了笑，说：第一阶段是财务保障，通常需要6个月的支出费用，有这笔钱在，你就不至于突然陷入窘境。第二个阶段叫做财务安全，这才是我们上面说的基本自由的含义，有这笔钱在，你就不必担心自己会遭遇中年危机，哪怕失去工作，也不会很着急。这笔钱就是150个月的月收入。放在相对安全的资产中。可以有波动，但是长期要实现8的财富增长。第三个阶段就是财务自由了，他的标准也是150个月，只是基数变了，是你真正自由，每月所需的费用，也就是你随便花，都花不完的情况下。150个月的费用。这其实还是弹性比较大的，你就想想，如果给你多少钱随便花，你就基本上活得很开心了，所有想干的事情都能干了。是2万一个月，5万，还是10万，20万。反正我觉得，奢侈的生活水平，有10万也就足够了。5万租房，1万保姆，2万生活费，剩下两万当零花。如果租顶级豪宅，大概得每月20万才够，那么如果按照作者这个标准，差不多也就3000万就够了。按照我说的保守的标准，你再把他放大一倍，6000万，肯定可以实现最基础的财务自由了。市区附近上千平米的豪宅，有佣人照顾，衣食无忧，出门头等舱，偶尔全家出游可以租个私人飞机。每年3-5次豪华度假，这种生活还不算财务自由吗？

三胖想了想说：足够了，足够了~

豆豆说：可是还是有很多人想不明白，非要买房子才心里踏实。其实现在很多人卖掉一套房子就已经财务自由了。

说着，车速降下来了，到服务区了，老曹01问三胖：你到底滚不滚？

三胖骂道：你给我滚——

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